信用怎样影响在美国的购车体验?



各国使用不同的信用评分系统,而信用在国家之间是不通用的。信用评分决定了贷款人的信誉水平。因此,了解信用在美国怎样影响购车很重要。

什么是信用评分


信用评分是一个用于衡量个人信用风险的数字。在美国,90%的优质贷款人都在使用FICO信用评分系统(评分范围300-850),这是美国个人信用评分中最常见的模型。这项评分标准由Fair Isaac Company(FICO)创立。全美主要的三家信用机构Equifax, Experian和TransUnion都在使用 FICO信用评分系统来计算和报告个人信誉水平。分数越高,信用越好。FICO评分被许多类型的债权人广泛使用,包括贷方、信用卡发行商和保险提供商。信用的好坏和利率以及信用额度也息息相关。

FICO信用评分取决于个人消费者信用报告中的信息,不同的信息可能会提高或降低评分。例如,按时还款可能会帮助提高分数,而延迟还款往往会损害分数。FICO 将其评分标准分为五个类别,百分比值基于每个类别的重要性,具体重要性可能因人而异。1

还款历史 (35%)

还款历史是决定评分的最重要因素之一。还款历史记录包括信用账户上的按时还款、逾期还款,以及公开记录(例如破产)。

欠款 (30%)

评分的30%由信用账户上的欠款额构成。欠款额包括分期贷款和信用卡,以及已使用的信用额。

信用记录长度 (15%)

账户年龄(包括拥有最早账户和最新账户的时间)以及所有账户的平均年龄。大约占总评分的 15%。

信用组合(10%)

这包括拥有的账户类型,例如信用卡账户、抵押贷款和零售贷款。这虽然不是一个关键因素,但在计算分数时仍会考虑它。

新信用(10%)

新的信用查询和最近开立的账户也会影响您大约十分之一的分数。


初次抵达美国,个人是没有信用评分的。没有信用记录会导致在美国的购买行为面临重重困难。


 

信用如何影响获得汽车贷款


下图举例说明了信用评分是如何影响汽车贷款支付的。如果没有信用,个人最终将支付更高的汽车贷款利率、更高的月供和更高的保险费率。这给在初次抵达美国时没有任何当地信用记录的国际人士带来了诸多不便。


让IAS引以为傲的是,无需在美国的信用记录,我们就可以协助外籍人士获得一辆汽车。同时,我们可以帮助他们通过融资购买汽车的方式开始建立在美国的信用。


 

信用如何影响汽车保险费


在美国,大多数州都要求开车必须有汽车保险。与大多数国家相比,美国的保险费用高昂,而且决定每月保险费的因素有很多,比如车辆本身价值、注册的州和城市、驾驶员的年龄和婚姻状况。

另外两个关键因素是驾车历史和信用历史。在美国,超过90%的保险公司在评估保费时都会考虑个人的信用评分。如下图所示,信用对全美各种汽车保险成本的影响非常显著。没有信用记录的外籍人士会支付更高的保险费率。



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IAS与全球主要的搬迁公司和财富(Fortune)500强公司建立了合作伙伴关系,协助他们制定有关出行和津贴的公司政策。我们帮助合作伙伴了解租赁或融资购买车辆所涉及的成本,包括当地税收。我们共享资源以提供附加服务,如汽车保险。IAS的特权融资购车项目使客户不会因缺乏信用或驾驶历史而受到影响。


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