你真的了解美国的汽车保险吗?

在美国驾驶汽车,保险必不可少。如果您有一辆车,而且所在的州政府有要求,那往往需要强制性的汽车保险。您必须持有驾照和购买保险才能合法驾车。不是每家保险公司都提供全部的险种,尤其是附加保险。您需要通过查询您的保单或者询问您的保险代理人,来知晓您购买了哪些类型的保险。


汽车保险


在下方,我们列出了一些最常见的车险类型。


1. 责任险 Liability


如果一位驾驶员造成了一场汽车事故,并且被判定为此驾驶员的过错,他/她就有责任承担损失。共有两种责任保险:

Property Damage Liability 财产损害责任保险 - 赔偿对方的财物损失。

Bodily Injury Liability人身伤害责任保险 - 赔偿对方的身体伤害。

在美国大多数州,这两项保险是强制要买的,额外的承保项目可以加在这些基本承保项目上。



2. 未保或者保险不足驾驶险 Uninsured and Underinsured Motorist


当对方司机造成过失或需要承担责任时,但他/她没有任何保险,或者没有足够的保险时,这项保险就会赔偿您。承保范围除了覆盖您的车辆维修费用外,还会覆盖受伤和死亡的费用。如果您遭遇了肇事逃逸的事故,依然可以获得这些保障。



3. 综合险 Comprehensive

这个保险提供针对非碰撞事故造成的盗窃和损坏的保障,例如火灾、洪水、故意破坏、冰雹、落石或被动物撞击。



4. 医疗费用保险/人身伤害保护险 Medical Payments (MedPay)/Personal Injury Protection(PIP)

两种保险都承保司机及乘客在事故中的伤害。


MedPay: 通常情况下赔付被保险人在事故中产生的合理和必要的医疗费用。这些费用可能包括就诊、救护车运输、X 光检查、住院甚至丧葬相关的费用。无论被保险人是否造成事故,都可以使用这个保险。但是,保险公司拥有代位求偿权。如果被保险人没有过错,则在对方司机的保险公司接受过错时,您的保险公司有权获得赔偿。

PIP: 除了一般的医疗费用,PIP 通常将承保范围扩大到与物理治疗、精神治疗和其他康复相关的费用。此保险通常还赔付与车祸相关的工资损失、死亡抚恤金和其他非医疗费用。因此,PIP的保费往往比MedPay高。保险公司也没有代位求偿权。


5. 碰撞险 Collision

当您的车辆与其他车辆或其他物体(例如,栅栏或路标)发生碰撞而造成损坏时,此保险可赔偿您车辆维修的费用。因此,与综合险不同,碰撞险承担的是撞击物体产生的费用。一般需要选择自付额度,数额在0刀到几百刀不等。自付额度越低,保费越高。



6. 差额保险 Gap


差额保险有助于长线融资的客户。当您的新车被毁或被盗时,差额保险可以起到作用。承保范围为您实际剩余的融资费用和车辆价值之间的差额。

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